Asesoría Comercial Y Operaciones De Entidades Financieras.

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SARC:

El SARC es el sistema de administración de riesgos crediticios del cual permite evaluar el riesgo de los activos crediticios en el proceso de otorgamiento, seguimiento y control de un crédito.

La gestion de riesgos crediticio es aquella que por metodología de la identificación, control y seguimiento y otorgamiento de créditos de la finalidad de que ese crédito se de para que su utilización produzca intereses rápidos para el beneficio de la entidad.

FUNCIONES:

- Evaluar cada procedimiento, como es el otorgamiento de crédito, seguimiento, control y recuperación de la cartera para que no ocurran perdidas de activos.

- Influye como prevención de decadencia de las entidades financieras al llevar un control antes de hacer un crédito o prestar un servicio.

CARACTERISTICAS:

Los aspectos formales en el otorgamiento de créditos son las formas adecuadas o normas por las cuales se establecen los acuerdos de pago y para que estos se factible debe haber un seguimiento previo de otorgamiento de crédito.

El buen manejo de las plataformas tecnológicas en el proceso de otorgamiento de créditos pues hacer los trámites de forma oportuna y adecuada dado un punto de beneficio en cuanto a disponibilidad, confiabilidad en el sistema, la buena información de incluya las formas de pago las relaciones del cliente con el servicio, las condiciones los recargos de la información del crédito y otros conceptos acerca de un buen manejo de los créditos.

El SARC contiene elementos básicos, como políticas, procesos, modelos, provisiones y controles. Fijamos políticas que nos permiten definir nuestros mercados objetivos y los clientes a los que les daremos crédito, asimismo, tenemos definidos procesos para el otorgamiento de créditos y su respectivo recaudo.

Adicionalmente, nos apoyamos en metodologías y modelos estadísticos para soportar las decisiones referentes a los créditos y de igual forma, generar provisiones, como un capital que guardamos para enfrentar las pérdidas que nos genera el no pago de los créditos por parte de los clientes. Todos estos elementos deben ser evaluados, para lo cual, contamos con unos controles y auditorías que garantizan el debido cumplimiento de políticas, procesos, modelos y provisiones.

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Se compone de dos fases:[pic 4][pic 5][pic 6][pic 7][pic 8][pic 9][pic 10][pic 11]

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Etapas Y Elementos:[pic 18][pic 19]

3.3 LAVADO DE ACTIVOS:

El lavado de activos es el proceso mediante el cual organizaciones criminales buscan dar apariencia de legalidad a los recursos generados de sus actividades ilícitas. En términos prácticos, es el proceso de hacer que dinero sucio parezca limpio, haciendo que las organizaciones criminales o delincuentes puedan hacer uso de dichos recursos y en algunos casos obtener ganancias sobre los mismos.

Cuando una actividad criminal genera importantes ganancias, el individuo o grupo involucrado busca una forma de controlar los recursos sin llamar la atención sobre la actividad real o las personas involucradas. Los delincuentes hacen esto para ocultar las fuentes, cambiando la forma, o movilizando el dinero hacia un lugar donde es menos posible que llame la atención.

Una persona que comete un delito, inicialmente intentará evitar que sus actividades sean detectadas por las autoridades judiciales, evitar los controles establecidos por las entidades que gestionan el riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo o ser reportado a la UIAF. Si la persona es detenida o incluida en un proceso penal, ésta tratará de evitar que se demuestre el origen de los recursos producto del delito cometido y así evitar la extinción de dominio.

A su vez, cuando los delincuentes quieren utilizar el producto de su delito, se enfrentan a un dilema: cómo gastar o invertir grandes sumas de dinero sin dejar evidencia de una fuente ilegítima de ingresos, sin atraer la atención de las autoridades judiciales. Con el fin de poder utilizar el dinero abiertamente, los delincuentes tratan de asegurarse de que no exista un vínculo directo entre el producto de su delito y sus actividades ilegales. También puede tratar de construir una explicación plausible para un aparente origen legal del dinero que poseen. De esta manera, los delincuentes tratan de "lavar" sus ganancias de la delincuencia antes de gastar o invertir en la economía legal.

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LAVADO DE DINERO:

El concepto de lavado de dinero refiere a la actividad que se desarrolla para encubrir el origen de fondos que fueron obtenidos mediante actividades ilegales. El objetivo del lavado (también conocido como blanqueo) es que el dinero aparezca como el fruto de una actividad económica o financiera legal.

Quien lava dinero, por lo tanto, pretende legitimar los fondos procedentes del narcotráfico, la corrupción, el fraude fiscal, el contrabando, la venta de armas o los secuestros, entre otras actividades, para que dicho dinero pueda insertarse y circular en el sistema financiero.

Toda aquella persona que lleva a cabo ese proceso de lavado de dinero, lo habitual es que siga una serie de pasos para poder hacerlo completamente efectivo: colocación, intercalación, e integración. Etapas en las que se ve en la necesidad de proceder a recurrir a instrumentos tales como giros bancarios, dinero en efectivo, cheques personales o cheques de gerencia.

Cuando el dinero es fruto de una actividad ilícita, no es declarado ante Hacienda u otro organismo estatal, ya que dicha declaración obligaría a confesar el origen ilegal. El delincuente, quien de esta manera no tiene justificativo que explique sus ingresos o nivel de vida, procede al lavado para que los activos ingresen al sistema legal.

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FINANCIACION DEL TERRORISMO: Es el apoyo financiero, de cualquier forma, al terrorismo o a aquéllos que lo fomentan, planifican

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