Contratos Bancarios - Operaciones Activas

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CRÉDITO DE FIRMA:• Contrato en que el banco se obliga a desembolsar una suma de dinero específica a futuro a favor de un cliente o un tercero.• El banco por medio de su firma se compromete a desembolsar una cantidad de dinero.• Negocios en que se necesita algún tipo de inversión importante. El inversionista asegura su participación por medio del crédito de firma.• Con el crédito de firma el banco está obrando como un garante y puede hacerlo en dos casos:1. Avales: Una persona que garantiza el cumplimiento de una obligación por medio de una garantía personal. No tiene beneficio de excusión. • El banco podría realizar esta operación por medio de la firma. Esa sería la relación con su cliente cuando el banco decide avalar un título valor. • Cuándo se hace esto? El banco no puede prestarle el dinero directamente. La persona puede adquirir a mercado de valores u otro banco para que le presten el dinero. • Cuando el acreedor ve que su garantía está sufriendo un menoscabo. El deudor puede otorgar un pagaré con un aval bancario. Judicialmente es igual que una garantía prendaria o hipotecaria.

2. Garantía Simple: Cuando se hacen importaciones de mercancías y al comprador colombiano no le han llegado los papeles que necesita para retirar las mercancías. Va al banco a pedir un documento dirigido a la capitanía del puerto correspondiente y que da un crédito de firma diciendo que va a otorgar los documentos cuando los tenga en su poder. • Y si el cliente no entrega los documentos? • La capitanía del puerto le podrá cobrar las multas y perjuicios al banco quién podrá repetir a su vez contra su cliente.

CRÉDITO DOCUMENTARIO:1408 del C. Co.• Es un instrumento que busca darle seguridad a las partes en operaciones de compraventa internacional de mercaderías a pesar de que en algunos países se utiliza para darle seguridad a las partes .

• Comprador: Derecho a que le entreguen ciertas mercancías en cierto momento.• Vendedor: Derecho a que le paguen de manera oportuna.

• El comprador y el vendedor no se conocen y existen muchas incertidumbres entre las partes. El vendedor no sabe si le van a pagar a tiempo-tiene solvencia moral? El comprador no sabe si le van a enviar la mercancía, si van a venir aseguradas, bien embaladas, etc.

• El crédito documentario le da seguridad a las partes sobre lo que se ha ido mencionando.

• El comprador solicita una carta de crédito al Banco en que le dice que dentro de cierto plazo el vendedor le debe presentar ciertos documentos. Al vendededor le dan una copia de la carta de crédito y va al banco con su copia y los documentos para que le paguen.• El banco mira y verifica, y paga.• Puede ser sacando la plata de la cuenta del comprador (operación de crédito con compensación inmediata)• Puede otorgarle un crédito.

• Se entiende que está el crédito documentario y la relación subyacente (la compraventa).

• Surge un tema cambiario y hay que hacer declaraciones que pueden tener como consecuencia multas hasta del 200%.• El banco antes de emitir la carta de crédito mira la solvencia del ordenante para saber si le va a pagar la carta de crédito.

• DOCUMENTOS QUE DEBE APORTAR EL BENEFICIARIO PARA QUE LE PAGUEN LA CARTA DE CRÉDITO:1. Documentos comerciales básicos: 1. Factura comercial (hay por ahí 10. Se emiten muchas facturas) • Prueba la existencia del contrato porque aparecen los elementos esenciales: cosa y precio. • Tiene la lista de bienes, las cantidades y el tipo de calidad. Hay valores unitarios y globales. Normalmente se manejan precios totales y parciales sobre esas mercancías. • Es importante para trámites aduaneros: exportación en el país de venta e importación en el de compra. 2. Documentos de transporte: • Terrestre o ferroviario: carta de porte • Aereo, mar, fluvial: carta de embarque

• Funciones: • Prueban la existencia del contrato • Es un título de crédito: quién lo tenga en su poder está legitimado para reclamarle las mercancías al transportador en el destino final. • Constancia del tipo de mercancías: qué mercancías recibió el transportador: cantidad, número de empaques, en qué condiciones

3. Seguros: • Si quien tenía que asumir la obligación de asegurar la asumió. • Individuales: Se asegura una sola operación. Desde el destino de origen hasta el destino final. • Globales: Las toman los profesionales que de manera continua realizan operaciones de manera continua de operaciones. • Se toma una póliza de todas las operaciones que se van a realizar todas las operaciones que se haga. Cubre los trayectos desde el puerto de origen hasta el puerto de destino. • Cuando va a hacer su primera operación se realiza el certificado de seguro. • Cuando hay pólizas globales se necesita la póiza global + un certificado de seguro.

La factura, el documento de transporte y las pólizas de seguro le dan al comprador certeza de que la mercancía va en camino y corresponde a lo que él compró. Crédito documentario: la certeza de lo que él compró.

2. Documentos adicionales: • Certificado de Origen: da fe de la procedencia de la mercancía. Se exige siempre para poder nacionalizarlas. • Certificado Sanitario y Fitosanitario: • Sanitario: • No genera daño a las personas. No causa daño a la vida humana o animal. • Fitosanitario: • Productos que tienen alguna peligrosidad pero que si se transportan de cierta manera no representan un peligro. • Por ejemplo: semillas, animales (rana toro) •Certificados de Inspección: • Hay productos que no aparecen dentro de las listas de precios establecidos internacionalmente. • Lo hace normalmente una empresa multinacional especializada en ese tipo de labores. Hacen una inspección por muestreo y verifican que sean las calidades y las cantidades y que la mercancía corresponda a lo que está en los documentos y que el precio corresponda al internacional.

• Lista de empaque/embalaje: • Del empaque depende de que se conserve la mercancía. • Se hace una lista de calidades, cantidades, etc.

• Para exportar en Colombia es necesario firmar una carta en que se responsabiliza por el contenido de ese container. Se contrata a la persona para que haga el empaque y embalaje y ayude a probar que cuando lo empacó todo estaba bien..

CARTA DE CRÉDITO STAND-BY:• El deudor (comprador) le pide al banco una garantía para el pago de esa deuda.• El comprador le dice al banco que le va a pagar al vendedor en x fecha. Y si yo no cumplo, ud paga.• Para que el acreedor sea el beneficiario de la garantía tiene que demostrarle el incumplimiento al banco. El Comprador dice cuál es la documentación que tiene que hacer.