Equity Bank

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En el caso de los préstamos, se crean cuatro tipos distintos de productos, y se establecen tamaños de préstamo y calendarios de pagos personalizados a cada petición, sumando también un compromiso a buscar fuentes “flexibles” de colateral, eliminando así el requisito de tener una propiedad, lo que amplía de manera considerable el universo de potenciales clientes.

Otro punto importante del modelo de valor compartido de Equity Bank es su distribución. Si bien contaba con sucursales “regulares” (incluso estableciendo algunas con ciertos beneficios para clientes afluentes que el mismo banco ayudó a desarrollar), crea un sistema de sucursales móviles donde camiones blindados visitan localidades que aún no ameritaban una sucursal propia pero que tenían necesidades de ciertos servicios. A esto se suma el modelo de obtención de nuevos clientes, que en el caso de zonas rurales tenía mucho de educación: representantes del banco iban y establecían puestos en mercados abiertos, donde impartían jornadas de educación y entrenamiento en finanzas.

Todo esto tiene efectos importantes en la comunidad. Desde emprendedores que no tenían acceso a financiamiento a familias que necesitan invertir para surgir, los clientes de Equity Bank se desarrollan a través de los servicios que ofrece la firma. Un caso recordado por el propio Mwangi es el que vivió cuando un anciano de 80 años viajó 450 kilómetros para reunirse con él y agradecerle que, gracias a su banco, abrió su primera cuenta de ahorros y pidió un préstamo que hoy le permite vivir junto a su esposa y sin depender de sus hijos.

El modelo también levanta la autoestima de los clientes, que ven que ya no son abandonados por los bancos que los atendían antes o, más importante aún, ven que por primera vez pueden entrar al sistema y tienen una oportunidad para surgir.

Uno de los lemas de Equity Bank durante esta segunda etapa de su historia es “creciendo juntos en confianza”, y eso es precisamente lo que ocurre. Desde que Mwangi asumío como CEO, el número de clientes de depósito creció más de un 200% en un periodo de dos años. Los ingresos crecieron más de 300% y el margen pre-impuestos aumentó de 21% a 33%. Llega a tener un promedio de 24.238 clientes por sucursal, muy alto en comparación a los 6.383 que promediaba la industria bancaria en el país. Todo esto obliga a mayor despliegue de recursos en infraestructura (física y de TI, para administración) y mayor inversión en recursos humanos.

Así, Equity Bank llega a ser el séptimo banco más grande de Kenia, aunque operando con un margen relativamente bajo (22%) si se le compara con otros grandes players del mercado. Pero esa era la receta de la compañía: bajos márgenes, alto volumen.

Con todo esto, Equity Bank es una representación clara de las ideas expresadas por Michael Porter, que plantea que el valor compartido “reconectará el éxito de los negocios y el éxito de la comunidad en formas que se han perdido en una era de metodologías estrechas de administración, pensamiento de corto plazo y divisiones profundas entre las instituciones de la sociedad”. Mwangi y Equity Bank prueban que se puede ofrecer productos y servicios que ofrezcan soluciones a los problemas de la población y que también creen valor económico para la firma.