PRINCIPALES OPCIONES DE CREDITOS HIPOTECARIOS

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JUSTIFICACION

Investigar sobre las características del crédito hipotecario proporcionara una serie de elementos que beneficiará la obtención del mismo de tal manera que se minimice el impacto en las finanzas personales.

Existen gran cantidad de diferentes opciones de crédito para adquirir una vivienda propia, en algunas ocasiones la gran cantidad de producto que ofrecen los bancos, hace que sea complicado tomar una decisión. Para saber cuál opción es la que le conviene al derechohabiente, se revisaran las distintas opciones, conocerlas a detalle, hacer simulaciones, comparar los resultados, exponer sus características, y al final decidir cuál es el crédito que más se adecua a sus necesidades.

El obtener un crédito hipotecario permitirá tomar una decisión de acuerdo a las condiciones, mismas que impactaran en el individuo de tal manera que llegue a forjar un patrimonio para el futuro de su familia.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA:

Según PROFECO en el año 2015 existen una diversidad amplia de opciones de financiamiento para adquirir una casa o un departamento, entre las que se encuentran la banca comercial, las instituciones gubernamentales (INFONAVIT Y FOVISSTE), sociedades financieras de objetivo limitado (Sofol) y sociedades financieras de objetivo múltiple (Sofom) además hay empresas que ofrecen esquemas de autofinanciamiento.

La comisión nacional de vivienda (Conavi) afirma que el crédito hipotecario mas común en nuestro país es el que se origina en el infonavit y fovissste pues deriva de un derecho de los trabajadores, para ejercer un crédito para adquisición de vivienda, como parte de su cobertura de seguridad social.

Cada institución tiene varios productos con términos y condiciones muy diferentes.

Por lo cual llega la interrogante de qué tipo de crédito elegir y porque.

¿Qué crédito de las instituciones INFONAVIT, FOVISSSTE Y BANCO SANTANDER es la que ofrece menos tasa de interés?

OBJETIVOS

Objetivo General:

Identificar las opciones de crédito de vivienda en Tepic, Nayarit.

Objetivo Específico:

Investigar, analizar y comparar los diferentes tipos de créditos de vivienda en Tepic, Nayarit.

CAPITULO UNO

MARCO TEORICO

- Finanzas

Las finanzas estudian las maneras en que los recursos escasos se asignan atreves del tiempo, dos características distinguen a las decisiones financieras a otras decisiones; designación de recursos, los costos y beneficios de las decisiones financieras. 1 (se distribuyen a lo largo del tiempo) y 2 (generalmente no son conocidos con anticipación por los encargados de tomar decisiones ni por nadie más).

Al llevar a la práctica sus decisiones la gente se apoya en el sistema financiero, que se define como el conjunto de mercados y otras instituciones mediante el cual se realizan las transacciones financieras y el intercambio de activos y riesgos, incluye los mercados de acciones, bono y otros instrumentos financieros, los intermediarios financieros(como bancos y compañías de seguros).

Un principio básico de las finanzas estable que la función primordial del sistema es satisfacer las preferencias del consumo de la gente, incluyendo todas las necesidades básicas de la vida entre ellas la alimentación vestimenta y vivienda. Las organizaciones económicas, como las empresas y los gobiernos tienen el propósito de facilitar el logro de esta función primordial.

- Finanzas Sanas

Para sanar las finanzas personales, se debe considerar gastos que afecten la economía personal. Se tienen creencias erróneas sobre las tarjetas de crédito; las tarjetas de crédito son una de las mejores herramientas con las que se

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cuenta en la actualidad, aún más por el uso cada vez mayor del Internet para realizar un sin número de actividades, convirtiéndose incluso en una necesidad.

Para unas finanzas sanas, se recomienda tener conciencia del capital con el que se cuenta, y el registro de gastos mensuales, de esta manera se podrá comparar lo que se gasta y lo que se gana, y se podrán eliminar gastos que podrían estar involucrados en unas finanzas poco provechosas, se le llama flujo de efectivo.

1.1.2 Aspectos A Tomar En Cuenta Para Adquirir Un Crédito Hipotecario

- Monto financiable. Proporción del valor del inmueble susceptible de ser financiado por el banco.

- Tipo de crédito. Consulta es el crédito que se otorga es un Peso o en UDI´S y las ventajas y desventajas que tiene cada una de estas opciones.

- Importe del enganche. Es el importe del valor del inmueble que debe ser aportado por el cliente interesado para iniciar la operación compraventa.

- Plazo solicitado para la liquidación del crédito. Número de años en los que se amortizará el crédito hipotecario.

- Tasa de interés considerada para la liquidación del crédito, la cual puede ser fija, variable o mixta.

- Tasa de interés moratoria, en caso de atraso en los pagos.

- Comisiones aplicables e importe de las mismas, por ejemplo: apertura del crédito, investigación del crédito, estudio socioeconómico, avaluó, seguros de vida y de daños al inmueble, etc… Algunos de estos gastos y comisiones se tendrán que pagar al inicio del crédito y otros durante la vigencia del mismo.

- Existencia o no de penalización por realizar pagos anticipados (prepagos) parciales o por el total de la deuda.

- Importe aproximado de gastos notariales por concepto de escrituración.

1.1.3 Sugerencias para la adquisición de una Casa mediante un Crédito

- Cercanía con el trabajo. Procurar que la vivienda de interés quede cerca del trabajo o que haya una ruta de transporte eficiente que llegue hacia la vivienda.

- Cercanía a escuelas y hospitales.