Inclusión financiera en México

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Los indicadores de acceso a servicios financieros nos permiten evaluar la penetración del sistema financiero en el país y de esta manera poder analizar si la infraestructura para ofrecer servicios financieros es la apropiada para cada tipo de población. El Banco Mundial propone una serie de indicadores que pudieran ser comparables internacionalmente y que sirvieran de punto de partida para desarrollar nuevos indicadores relativos de penetración bancaria. El indicador de acceso a servicios financieros incluye a todas las instituciones que proporcionan dichos servicios a la población. Es decir, en el caso de México, es la banca comercial quien juega un papel primordial, pero no es la única institución. Existen además otras instituciones que también ofrecen productos financieros de manera importante y a sectores no atendidos por la banca comercial. Dentro de ellas, podemos mencionar a las bancas de desarrollo (Bansefi y Banjército) y además a las entidades de ahorro y crédito popular (Sofipos, Sofoles, Uniones de Crédito, Sofomes, Cooperativas).

Indicadores geográficos: Estos indicadores nos ayudan a caracterizar la penetración geográfica del sector financiero. Los indicadores geográficos se calculan con base en el número de puntos de contacto por cada 1,000 kilómetros cuadrados. Entre más alto el indicador de penetración geográfica, menor será la distancia y por lo tanto el acceso será más fácil. Este tipo de indicadores tiene una limitación y es que asume una distribución uniforme de puntos de contacto dentro de un país; sin embargo, el análisis realizado nos muestra que las sucursales y cajeros están concentrados en las áreas urbanas del país y sólo son accesibles para las personas que viven en ellas o cerca de las mismas.

Indicadores demográficos Estos indicadores nos ayudan a capturar la penetración demográfica del sector financiero y son una aproximación al promedio de personas atendidas por algún punto de contacto. Los indicadores demográficos se calculan con base en el número de puntos de contacto por cada 10,000 adultos. Entre más alto sea el indicador, existen menos clientes potenciales por sucursal o cajero automático, pero más facilidad de acceso.

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Indicadores de uso: Diferentes productos de captación. De la parte de crédito únicamente la tarjeta de crédito. Son de tipo demográfico y a los 3 niveles: nacional, estatal y municipal.

La mejor fuente de información confiable para la construcción de indicadores de uso son las encuestas de hogares o de individuo, al igual que los indicadores de acceso, los de uso se analizarán en tres niveles: nacional, estatal y municipal, así podremos comparar a México a nivel internacional y realizar el análisis con el suficiente detalle para detectar oportunidades para incrementar el uso de los productos y servicios financieros en el país.

Indicadores de captación Para obtener la información de estos indicadores, idealmente se requeriría de un censo en el número y características de las personas que tienen una cuenta en alguna institución financiera, la segunda mejor opción es una encuesta representativa de toda la población y segmentos de población que nos proporcionaran información sobre los tipos de servicios financieros que son más utilizados, se frecuencia de uso y su precio, así como datos complementarios de las características socioeconómica de los hogares que están haciendo uso de ciertos productos financieros

Indicadores de crédito Respecto a los indicadores de crédito se presenta el número de tarjetas de crédito por cada 1,000 adultos. El uso de nuevas tecnologías e innovadores esquemas de negocio, ofrece la oportunidad a las instituciones financieras de poder atender la demanda de servicios financieros a menores costos y poder llegar a lugares remotos, o con bajos índices de población. Por tal razón, es necesario proporcionar información al mercado, que facilite la toma de decisiones y el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros.

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Fuente: CNBV

Bibliografía:

http://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Documents/Reportes%20de%20IF/Reporte%20de%20Inclusion%20Financiera%207.pdf

http://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Documents/Reportes%20de%20IF/Reporte%20de%20Inclusion%20Financiera%201.pdf

http://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Paginas/Descripci%C3%B3n.aspx

http://www.banrep.gov.co/es/node/35302