Los Bancos son Instituciones que se rigen de un sistema normativo

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El supervisor debe ser un coadyuvante para el banco para que se determinen políticas, prácticas y procedimientos adecuados que promuevan altos estándares éticos y profesionales y así prevenir que el banco sea utilizado para dichos fines.

Cuando se presenta solicitud de constitución para crear un banco los requisitos que se exigen son que se adjunte información sobre la honorabilidad de los accionistas fundadores, de los posibles miembros del consejo de administración, y los principales funcionarios ejecutivos , estos requisitos se deben demostrar constantemente no solo cuando se constituye el banco , la junta monetaria dispone que se informe a la Superintendencia de bancos cuando se nombre a un nuevo accionista para así cumplir con la ley, y determinar la idoneidad del cargo. Así también cualquier otro cambio dentro del plazo de 10 días siguientes a la inscripción en el registros respectivo, En efecto ya sea una persona jurídica que pretenda entrar a una institución bancaria estará atada a la normativa jurídica bancaria.

Por el lado de las operaciones activas se buscan que los créditos estén asegurados adecuadamente con los activos que los respaldan; que se cumplan con las proporciones del capital computable y el mínimo obligatorio, que las operaciones sean transparentes y sobre todo que la contabilidad sea un fiel reflejo, si todas estas condiciones se cumplieren tanto del lado activo como pasivo podría decirse que la supervisión seria innecesaria, el neoliberalismo trajo como consecuencia nuevos peligros propios de un nuevo estado incipiente de libertad económica bancaria en un país subdesarrollado donde no se crearon dispositivos de control y supervisión para garantizar el nuevo orden. Ser profesional y moral deben ser cualidades de los operadores del mercado bancario y financiero y por no existir este elemento es necesario la intervención del supervisor, el caso más patente lo constituye la quiebra de bolsa de valores cuyos titulares han sido grandes capitales por falta de un control y supervisión esto es de una ley adecuada para su regulación, en un país donde no existan controles adecuados no es posible garantizar la transparencia de las operaciones.

Las fuerzas de la demanda y oferta a través de un plebiscito no funcionan porque no existe una competividad. El neoliberalismo ético mira el régimen de control y de supervisión como un instrumento de y para la libertad.

El supervisor para controlar y medir riesgos opera con dos herramientas que son la supervisión de campo y la del gabinete; en la primera en algunos países se realiza por inspectores y auditores externos, en otras todavía existen sistemas mixtos de exámenes de campo y colaboración entre los supervisores y auditorios externos. El legislador constituyente elevo a rango constitucional la labor de vigilancia e inspección de la entidades bancarias, financieras, seguros y demás que disponga la ley.