“La lucha contra una economía colombiana que se enriquece tras el lavado de activos”

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Sin embargo en Colombia el lavado de activos se hace cada vez más amplio cuando se estudia de donde provienen los ingresos de la nación, esta problemática se refleja cada vez más ya que el mercado es cambiante, la globalización crece constantemente y los que delinquen mejoran estrategias para limpiar el dinero que se conciben de sus actividades y principales fuentes de generación de ingresos.

MARCO CONTEXTUAL

BENEFICIOS Y FUNDAMENTOS EN DATOS ESTADISTICOS

Los beneficios y fundamentos que Colombia tendrá, serán de alto rendimiento ya que la responsabilidad social trae al Estado y demás entidades financieras una serie de beneficios que los representaremos así:

- Un incremento de la productividad, ya que el trabajador está a gusto en la empresa y se le capacita para que lo haga cada vez mejor.

- Mejoramiento de las relaciones con los trabajadores, el gobierno y con las comunidades a nivel regional y nacional.

- Un mejor manejo en situaciones de riesgo o de crisis, ya que se cuenta con el apoyo social necesario

- Sustentabilidad en el tiempo para la empresa y para la sociedad, dado que fortalece el compromiso de los trabajadores, mejora su imagen corporativa y la reputación de la empresa, entre otros.

- Imagen corporativa y reputación: frecuentemente los consumidores son llevados hacia marcas y compañías consideradas por tener una buena reputación en áreas relacionadas con la responsabilidad social empresarial. También importa en su reputación entre la comunidad empresarial, incrementando así la habilidad de la empresa para atraer capital y asociados, y también con los empleados dentro de la empresa.

- Rentabilidad de sus negocios o performance financiera: se refiere a la relación entre prácticas de negocio socialmente responsables y la actuación financiera positiva. Se ha demostrado que una de las empresas fieles a sus códigos de ética resultan de una performance de dos a tres veces superior respecto a aquellas que no los consideran, de esta forma las compañías con prácticas socialmente responsables obtienen tasas de retorno a sus inversiones muy superiores a las expectativas.

- Reducción de Costos Operativos: Son múltiples las iniciativas que logran reducir costos a las empresas, principalmente del área ambiental, como los es el reciclaje, que genera ingresos extras.

- Acceso al Capital: Las compañías que demuestran responsabilidades éticas, sociales, y medioambientales tienen acceso disponible a capital, que de otro modo no hubiese sido sencillo obtener.

Los factores de riesgo son las circunstancias y características del cliente y la operación que hacen que exista una mayor probabilidad de corresponder con una operación sospechosa de lavado de activos.

Es importante aclarar que los factores de riesgo no constituyen una herramienta aislada para la determinación de operaciones sospechosas. Se trata simplemente de un instrumento que debe ser complementado con un estudio de las operaciones particulares, antes del reporte correspondiente.

De esta misma forma, las operaciones cuantiosas implican mayores riesgos. En consecuencia, cuando una entidad está frente una operación de altísima cuantía debe ejercer más controles que cuando está realizando operaciones por cuantías insignificantes.

Toda entidad financiera al determinar y fijar la política de "conocimiento del cliente" debe evaluar los riesgos de los futuros clientes de conformidad con los diferentes "factores de riesgos" a los cuales pueden estar expuestos.

Por lo anterior, es conveniente ponderar el riesgo de cada cliente y adoptar políticas que permitan en algunos casos tomar decisiones de no vinculación o de someterlos a una debida diligencia mejorada.

Así por ejemplo, nuestra entidad podría optar por no vincular potenciales clientes que presenten situaciones como las siguientes:

- Personas u organizaciones sobre las cuales se tenga información de estar vinculadas a actividades delictivas. Las entidades financieras, por ejemplo, deben abstenerse de prestar servicios a personas que figuren en la listas de organizaciones criminales por terroristas de autoridades o de organismos internacionales.

- Personas que rehúsan a suministrar información o no es posible verificarla.

- O cualquier otra circunstancia que lleve a la institución a la fundada decisión a no prestar servicios a empresas que desarrollen altamente actividades altamente vulnerables al lavado de activos, sin que sea posible ejercer un adecuado control, o se encuentra ubicadas en sectores o zonas geográficas de muy alto riesgo de lavado.

De otra parte, esta ponderación de riesgos puede llevar, no ha prohibir la prestación de servicios financieros, pero si a la exigencia de requisitos y procedimientos de control adicionales a los que se piden a los demás clientes y que la decisión de su vinculación sea asignada a una instancia especial dentro de la organización, que pueda analizar los riesgos del cliente y definir los controles a los que debe someterse.

Los principales factores de riesgo que se emplean en el sistema financiero para controlar el lavado de activos son:

Según el cliente

- Actividad económica del cliente

- La zona donde se estén realizando los negocios

Según las operaciones

- Monto o valores de las transacciones

- El tipo de operación o servicio que se presta por parte de nuestra entidad

Por lo tanto el propósito del Estado es buscar reducir al máximo la posibilidad de convertirse en un instrumento para el ocultamiento o legalización de bienes que son productos de conductas delictivas o de aquellos que estuvieron asociados a la materialización de ilícitos, también tiene por objeto mitigar el riesgo de pérdidas o daños que se puede obtener con los riesgos asociados a la ilegalidad. Se encuentra unas etapas de posibles hipótesis que puede sacar adelante o solucionar las inconformidades, con respecto a las amenazas financieras, obteniendo un índice de investigación con:

- Identificación: Es la metodología que se aplique en la identificación de las amenazas que pueden originar hechos que afecten a la entidad.

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