Microfinanzas derivadas

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En la década de 1800, Europa ha visto la aparición de ahorro formales más grandes y más y las entidades de crédito que se centraron principalmente en los pobres rurales y urbanos. Los cooperativa financiera se desarrolló en Alemania. Su objetivo era ayudar a la población rural ruptura de la población de su dependencia de los prestamistas y para mejorar su bienestar. El movimiento surgió en Francia en 1865 y Quebec en 1900. Muchas de las cooperativas financieras de hoy en día en África, América Latina y Asia encontrar sus raíces en este movimiento europeo. Otro ejemplo temprano es la Popular de Indonesia Cajas de Crédito (BPR) que se abrió en 1895 y se convirtió en el mayor sistema de microfinanzas en Indonesia, con cerca de 9.000 sucursales.

A principios de 1900, variaciones sobre el tema de ahorro y de crédito comenzaron a aparecer en zonas rurales de América Latina y en otros lugares. Estas intervenciones de financiación rural tuvieron como objetivo modernizar el sector agrícola, movilizar el "inactivo" ahorro, aumento de la inversión a través del crédito, y reducir las relaciones feudales opresivas que eran forzados a través de endeudamiento. En la mayoría de los casos, estos nuevos bancos para los pobres.

Microfinance Today

Las microfinanzas han conseguido logros sorprendentes en los últimos 30 años. Se ha demostrado que los pobres son los clientes viables, creó una serie de instituciones fuertes que se centran en las finanzas de los pobres, y han comenzado a atraer el interés de los inversores privados. Pero a pesar de estos logros, todavía hay un largo camino por recorrer para ampliar el acceso a todos los que necesitan servicios financieros. En concreto, tres principales retos definen la frontera de los servicios financieros para los pobres:

- La ampliación de los servicios financieros de calidad para servir a un gran número de personas (de escala);

- Llegar a las personas alejadas cada vez más pobres y más (profundidad); y

- La reducción de costes a los clientes y los proveedores de servicios financieros (coste).

La pregunta es: ¿Cómo superar estos desafíos? La respuesta: Haciendo que los servicios financieros para los pobres una parte de la corriente financiera en todos los países sistema. Al igual que el término microcrédito dio paso a las microfinanzas en la década de 1990, muchas de las personas ahora abogan alejándose del término microfinanzas. Estas personas sostienen que frente a los retos de frontera, habría muchos tipos diferentes de financiación mediante proveedores de servicios, no solo los especializados, deben reconocer que la mala y los clientes de bajos ingresos son un negocio viable. Creen que el prefijo "Micro" evoca una imagen de algo pequeño o marginal. Pero hoy microfinanzas no debe ser marginada o relegada a un espacio estrecho dentro el sistema financiero. El mercado potencial, que es la mayoría de las personas en el mundo de desarrollo, es simplemente demasiado enorme.

Se comienza a comprender la magnitud del mercado, CGAP encuestó recientemente una amplia gama de las instituciones financieras que tienen como objetivo llegar a los clientes por debajo de la pantalla de radar de los tradicionales.

Sesión 2

Key Principles of Microfinance

El CGAP es un consorcio de 31 agencias de desarrollo, públicas y privadas que trabajan en conjunto para ampliar el acceso a los servicios financieros para los pobres, conocida como microfinanzas. Estos principios se han desarrollado y aprobado por el CGAP y sus 31 miembros donantes y, además, cuenta con el apoyo del G8. El CGAP, toman los siguientes aspectos que son muy importantes:

- La gente pobre necesita una variedad de servicios financieros, no sólo los préstamos. en adición al crédito, quieren ahorro, seguros y servicios de transferencia de dinero.

- Las microfinanzas son una poderosa herramienta para combatir la pobreza. Los hogares pobres utilizan servicios financieros para aumentar los ingresos, construyen sus activos, y amortiguarse contra los choques externos.

- La microfinanzas se refieren a la construcción de sistemas financieros que sirven a los pobres. Alcanzan su pleno potencial si se integra en un país de sistema financiero principal.

- Las microfinanzas pueden pagar por sí mismos, y debe hacerlo si se trata de alcanzar un número muy grande de personas pobres. A menos que los proveedores de microfinanzas cobran lo suficiente para cubrir sus costes, siempre van a estar limitadas por el escaso e incierto suministro de subsidios de los gobiernos y los donantes. Las microfinanzas son construcción de instituciones financieras locales permanentes que pueden atraer a los depósitos internos, reciclarlos en préstamos, y proporcionar otra financiera servicios.

- El microcrédito no es siempre la respuesta. Otros tipos de apoyo pueden funcionar mejor para las personas que son tan pobres que no tienen ingresos ni medios de la devolución.

- La fijación de tasas de interés, perjudica a los pobres, haciendo que sea más difícil para ellos conseguir crédito. Hacer muchos préstamos pequeños cuesta más que hacer unas pocas grandes. La fijación de tasas de interés impide que las instituciones microfinancieras cubran sus costos, y por ello, corten la oferta de crédito para los pobres.

- La tarea del gobierno es permitir a los servicios financieros, por no proporcionarles directamente. Los gobiernos casi nunca pueden hacer un buen trabajo para los préstamos, pero pueden establecer un entorno de políticas de apoyo.

- Los fondos de donantes deben complementar el capital privado, no competir con ella. Subsidios de los donantes deberían ser la ayuda de instalación temporal diseñada para obtener una institución hasta el punto en que puede beneficiarse de fuentes de financiación privadas, tales como depósitos.

- El principal obstáculo es la falta de instituciones fuertes y gerentes. Los donantes deben centrar su ayuda en la construcción de capacidad.

- Las microfinanzas funcionan mejor cuando se mide y revela-su rendimiento.

Los informes no sólo ayudan a los costes y beneficios interesados, también mejora el rendimiento. Las IMF necesitan para producir información precisa sobre del performance financiera (por ejemplo, el pago del préstamo y recuperación de costos) así como el desempeño social (por ejemplo, el número y nivel de pobreza de Los clientes que se atiende).

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