Caso doña Maria - caso final

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de la cuota. Le he preguntado qué día puede pagar la cuota.

 Después visité a la señora María y le entregue personalmente una carta invitándola a pagar la cuota, con información de días de atraso.

 Días seguidos le entregue la segunda carta, con firma conjunta del jefe de la sucursal.

c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.

-Buenas tardes doña María, la estamos visitando con el fin de realizar un acuerdo de pago de la cuota atrasada, en este momento usted lleva 18 días de mora.

-Buenas tardes, la verdad es que no estoy de acuerdo con el monto prestado, pienso que me merecía los $3.000.000, que le mencione al principio.

-Pero usted estuvo de acuerdo con el monto que le sugerí.

-Claro, pero a uno amigos que tienen negocios menos rentables que el mío, me han comentado que en otras instituciones les han ofrecido mucho más dinero.

-Puede ser que le hayan prestado más dinero, debido a la antigüedad de los negocios, pero su negocio es reciente, tiene un año, y no tiene historial crediticio y aval. Igualmente yo le deje claro todas las condiciones y le reitere qué dependiendo de su comportamiento de pago, se le pueden hacer futuros créditos para mejorar su negocio. Pero si usted no paga, se genera una mora, lo cual repercute en una calificación negativa para su historial crediticio, por cada día de mora.

- Pues usted tiene razón, lo que pasa es que me deje influenciar por los comentarios de los demás.

- Esta bien, la entendemos, pero será necesario que firmemos (Cliente, Analista, Jefe Sucursal) un documento en el cual usted se compromete a pagar la deuda, lo mas pronto posible, antes que nos veamos obligados a llevarnos las garantías o realizar un cobro jurídico.

- ¡Ay! Por Dios, no me diga eso, pero entonces ahora

¿la cuota se me aumento con esos intereses?

- Claro doña María, por eso es importante y vuelvo a recordarle, la puntualidad en los pagos de las cuotas, para que después no se le presenten estos inconvenientes. Por eso el jefe y yo le queremos proponer un acuerdo de pago

- Y ¿Cómo sería eso?

- Usted paga la cuota, lo mas pronto posible, y reprogramamos, a partir de la fecha de pago, con periodicidad de un mes, las fechas de las restantes cuotas, y los intereses que se generen hasta el día del pago, los abona por partes iguales en tres cuotas, en la cuota que adeuda y las dos cuotas siguientes. ¿Está de acuerdo?

- Si, me parece. Es más la cuota se la pago mañana mismo. Pero, rebájele un poquito a los intereses, mire que voy a estar juiciosa con el pago de las cuotas.

- Esta bien doña María, si usted nos paga la cuota mañana y la siguiente en la fecha acordada, le podríamos hacer un descuento o exonerar del último abono a los intereses, todo depende de su comportamiento en el pago.

- Está muy bien, ya verán que voy a pagar cumplidamente, no quiero dañar mi hoja de vida, además el crédito lo solicité principalmente para tener una vida crediticia.

- ¿Queda todo claro doña María?, ¿Está de acuerdo?

- Si de acuerdo y muy claro.

- Bueno entonces vamos a proceder a firmar el acuerdo, y la esperamos mañana muy juiciosa con el pago de su cuota.

- Si claro, muchas gracias. 

ANÁLISIS CUALITATIVO

Credi-LPQ

 Fecha y hora del estudio:

El estudio se realizó el 18/03/2016, en horas de la mañana (10:00 a.m.).

 Descripción del negocio:

El negocio es sólido, posee buen inventario, la tienda está bien surtida; los activos fijos se encuentran en óptimo estado y en el lapso de tiempo de la visita se pudo comprobar que hay una gran concurrencia de clientes.

Se ratificó la antigüedad del negocio, consultando a vecinos y clientes, los cuales verificaron que lleva en ese mismo lugar aproximadamente 2 años y la señora Carmen es conocida en el barrio como una persona agradable y responsable, y con un hogar sólido.

 Descripción de la unidad familiar:

La señora Carmen vive con su esposo, quien le colabora en el negocio, manifiestan tener hijos mayores que están casados y viven aparte.

En la visita domiciliaria se avisto que cuenta con electrodomésticos básicos, los cuales fueron anotados como garantía junto con sus activos fijos.

La casa mantiene las comodidades necesarias, es un estrato 1, se logra apreciar que tienen estabilidad económica y gozan de un satisfactorio ambiente familiar.

 Aspectos positivos:

El crédito lo solicita para comprar algunas mesas y sillas para su negocio, no desea un monto mayor y espera pagarlo cuanto antes. Su esposo tiene un crédito que ha venido pagando puntualmente.

 Aspectos negativos:

Pagan arriendo por el local para la tienda y la casa.

El esposo tiene un préstamo en otra entidad de microcrédito, el cual se utilizó para comprar un refrigerador para el negocio, aunque ha pagado las cuotas puntualmente.

 Estilo social:

La señora Carmen es afable, evita los riesgos, de buen genio, comunicativa, agradable y responsable.