Planeación Estratégica Agente BCP

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- Los depósitos representan el 30% de PBI, porcentaje que comenzó con un 20% en el 2006 y hasta el 2013 ha ido creciendo:

Si bien el PBI del Perú ha ido disminuyendo en los últimos años, el número de depósitos realizados a través de los Agentes, y en general del Banco BCP, han ido en aumento, significando que el banco en si tiene gran capacidad para afrontar las amenazas.

- Disminución de la pobreza y pobreza extrema en 10% y 5% respectivamente en el 2013:

Esto se relaciona directamente con el incremento en los depósitos del año 2012 al 2013, el cual refleja s/. 140,324,940 y s/. 170,320,148 para cada año respectivamente.

En base a esto se puede pensar que hay más personas que están empezando a utilizar transacciones bancarias o incluso accediendo a créditos financieros.

- Amenazas:

- Disminución del PBI peruano en los últimos 4 años:

A pesar de que el número de depósitos del Banco BCP ha seguido creciendo, la disminución del PBI podría afectar en el futuro al sistema bancario reduciendo la solicitud de las personas a créditos financieros, así como en su poder adquisitivo.

- Mayor incremento del número de cajeros y agencias que el de Agentes BCP:

Esta situación puede alarmar la situación rentable de los Agentes BCP puesto que no seria el costo de implementación ni la logística requerida los que impedirían la apertura de nuevos agentes, si no, la baja rentabilidad mostrada por ellos a la par de la baja operatividad.

- Crecimiento acelerado de cajeros corresponsales de la competencia en los últimos 3 años:

El número de agentes corresponsales que la competencia ha estado abriendo en los últimos años ha ido creciendo de manera significativa desde el 2008 en donde el principal competidor (Interbank) contaba con un poco más de la mitad de los agentes que tenía el BCP en ese entonces (1,851).

Posteriormente, para el año 2013, el banco BCP tenía 5,820 agentes, 52% en provincias y 48%; sin embargo, ya no es el banco Interbank quien disputa el segundo puesto, si no el Scotibank, con 4,702 cajeros corresponsales mostrando un crecimiento acelerado y que puede explicar la apertura de nuevos agentes por parte del BCP.

- Análisis del ambiente interno

- Fortalezas

- Cubrir un tercio de los depósitos frente a todo el sistema financiero peruano:

Los depósitos realizados en el banco BCP cubren el 33% del sistema financiero peruano con un promedio de 16 millones de transacciones al mes de más o menos un monto de s./100.00, liderando en este aspecto el mercado peruano en sector de las microfinanzas.

Sin embargo, esta fortaleza se podría aprovechar mejor ya que el número de transacciones realizados en los cajeros corresponsales solo representan el 19,14% entre ventanilla, cajero automático y otros; siendo importante la participación, pero no la óptima.

No obstante, Arturo Johnson espera que para el próximo año este porcentaje se eleve a 32% y luego termine liderando el porcentaje del número total de transacciones del banco.

- Se puede implementar en distintos tipos de negocio:

El modelo del Agente BCP desde un inicio mostró una gran fortaleza en este aspecto, la implementación, puesto que además de requerir un costo logístico pequeño, el implementarlo le cuesta al banco entre USD 1.500 a USD 2.000 frente al costo de implementar una agencia (USD 600.000 – USD 1.000.000) o un cajero automático (USD 20.000 – USD 35.000). El tipo de negocios que pueden adoptar este tipo de corresponsales son principalmente las bodegas, bazares, farmacias, supermercados, ferreterías, cabinas de internet entre otros; esto hace que las berreras geográficas sean un problema menor para el banco y lo cual permite que se satisfaga la demanda del mercado que vez aumenta su número de gente que haga algún tipo de tramite bancario.

- Amplio número de transacciones:

Esta esa otra de las fortalezas del Agente frente sus principales competidores, puesto que cuenta con un amplio numero de transacciones que pueden realizar los clientes y usuarios del banco, a continuación alguno de ellos:

Pago de servicios:

- Teléfono fijo, Público, Populares (Fonofácil).

- Cable (Cable Mágico y Cable Express)

- Agua (SEDAPAL)

- Empresas de belleza (Ebel, Avon, Unique, DYCLASS, Natura)

- Instituciones (ICPNA, EsSalud, El Comercio, Leo Andes S.A, etc)

- Universidades

Referentes al banco:

- Pagar y retirar efectivo de tus Tarjetas de Crédito BCP.

- Hacer retiros y depósitos.

- Cobrar tus remesas del exterior y giros nacionales.

- Transferir dinero entre cuentas propias y de terceros.

- Consulta de Saldos y Movimientos.

- Pago de Préstamos BCP.

- Oportunidades

- Compra de Financiera Edyficar:

“El BCP hizo un buen negocio, es una estrategia genial. Ellos se dieron cuenta de que la metodología de Edyficar es una metodología de ONG que es muy laboriosa”, dice Yuvitza Franciscovitz, profesora de la Universidad ESAN. “El objetivo del banco grande no es ir de puerta en puerta para tener más clientes, tuvieron que adquirir la financiera que es un buen instrumento para lograrlo”.

La compra de Financiera Edyficar es un gran oportunidad para el BCP puesto que tiene una amplia experiencia en el territorio de las microfinanzas y la forma de cómo tratar con los negocios y clientes de los segmentos más bajos, pudiendo así trasladar el KnowHow a la administración del banco que está a cargo actualmente de los Agentes y que gracias al cruce de información, experiencias y planes estratégicos, puedan optimizar y mejorar la operatividad de los Agentes corresponsales.

- Fácil acceso a las comunidades más geográficamente