TRABAJO DE INVESTIGACIÓN: EL CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO

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5.- CARACTERISTICAS

1.- Pluralidad.

El acuerdo otorga a las partes derechos y obligaciones reciprocas en el cual el vínculo impone tanto al emisor, como al tarjetahabiente y a las empresas que están afiliadas para prestar bienes y servicios, determinadas obligaciones. De esta forma con el contrato emanan una serie de vínculos jurídicos entre diferentes sujetos.

2.- Oneroso

Es aquel en que la prestación que está a cargo de una de las partes ha sido el medio de obtener a las de las partes contrarias. Se dice que un contrato es a título oneroso, porque cada una de las parte recibe o va a recibir una ventaja patrimonial, el acreditante el pago de comisiones e intereses y el predisponente recibe el crédito o disposición del dinero (ESTUDIANTES, 2011).

Las ventajas para el contratante son en virtud de la contraprestación que este deba satisfacer.

3.- Consensual

Es un contrato consensual por se perfecciona por el mero acuerdo de las partes, quedando conformes en todo lo que implica dicha manifestación. El consentimiento de las partes debes ser libre y claramente manifestado. La manifestación puede ser hecha de palabras, por escrito o por hechos de que necesariamente se deduzcan, sin necesidad de la entrega de la cosa, ósea no es necesario que se disponga del dinero.

La perfección del negocio se dá en el momento de prestar las partes el consentimiento.

4.- Conmutativo

Cada una de las partes que intervienen en el contrato, es consciente del acto jurídico que realiza siendo que existen, obligaciones en común determinadas al momento de firmar el contrato.

5.- Contrato de Crédito Rotativo

Permite el uso del crédito en los límites o cuantía permitida, y a su cancelación, se puede nuevamente efectuar nuevos consumos siempre que no exceda de la cuantía otorgada, o bien posea autorización por parte del emisor para dicho fin.

6.- Intuito Personae

Persona determinada de acuerdo a su solvencia moral, y capacidad económica; es intransferible inter vivos y no se transmite a los herederos.

7.- De adhesión

Las condiciones generales han sido predispuestas unilateralmente por una de las partes (entidad financiera) y deben ser adheridas en su totalidad por la otra parte contratante (tarjetahabiente).

Se da una posición de privilegio o supremacía por parte del ente emisor quien es el que redacta el contrato, pero esto no da derecho al emisor de crear cláusulas abusivas siendo que la ley No. 7472, “Ley de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor”, art. 42, establece lo siguiente:

Cláusulas abusivas en los contratos de adhesión.

En los contratos de adhesión, sus modificaciones, anexos o adenda, la eficacia de las condiciones generales está sujeta al conocimiento efectivo de ellas por parte del adherente o a la posibilidad cierta de haberlas conocido mediante una diligencia ordinaria. (Así reformado este primer párrafo por el artículo 1º, inciso b), de la ley No.7854 de 14 de diciembre de 1998).

Son abusivas y absolutamente nulas las condiciones generales de los contratos de adhesión, civiles y mercantiles, que:

- Restrinjan los derechos del adherente, sin que tal circunstancia se desprenda con claridad del texto.

- Limiten o extingan la obligación a cargo del predisponente.

- Favorezcan, en forma excesiva o desproporcionada, la posición contractual de la parte predisponente o importen renuncia o restricción de los derechos del adherente.

- Exoneren o limiten la responsabilidad del predisponente por daños corporales, cumplimiento defectuoso o mora.

- Faculten al predisponente para rescindir unilateralmente el contrato, modificar sus condiciones, suspender su ejecución, revocar o limitar cualquier derecho del adherente, nacido del contrato, excepto cuando tal rescisión, modificación, suspensión, revocación o limitación esté condicionada al incumplimiento imputable al último.

- Obliguen al adherente a renunciar con anticipación a cualquier derecho fundado en el contrato.

- Impliquen renuncia, por parte del adherente, a los derechos procesales consagrados en el Código Procesal Civil o en leyes especiales conexas.

- Sean ilegibles.

- Estén redactadas en un idioma distinto del español.

- Los que no indiquen las condiciones de pago, la tasa de interés anual por cobrar, los cargos e intereses moratorios, las comisiones, los sobreprecios, los recargos y otras obligaciones que el usuario quede comprometido a pagar a la firma del contrato. (Así adicionado este inciso por el artículo 2º, inciso a), de la ley No.7854 de 14 de diciembre de 1998)

Son abusivas y relativamente nulas, las cláusulas generales de los contratos de adhesión que:

- Confieran, al predisponente, plazos desproporcionados o poco precisos para aceptar o rechazar una propuesta o ejecutar una prestación.

- Otorguen, al predisponente, un plazo de mora desproporcionado o insuficientemente determinado, para ejecutar la prestación a su cargo.

- Obliguen a que la voluntad del adherente se manifieste mediante la presunción del conocimiento de otros cuerpos normativos, que no formen parte integral del contrato.

- Establezcan indemnizaciones, cláusulas penales o intereses desproporcionados, en relación con los daños para resarcir por el adherente.

En caso de incompatibilidad, las condiciones particulares de los contratos de adhesión deben prevalecer sobre las generales.

Las condiciones generales ambiguas deben interpretarse en favor del adherente.

(Así modificada su numeración por el artículo 80 de la ley N° 8343 de 27 Asimismo, el artículo 1023, inciso 3 del Código Civil en el inciso 8) hace mención de las cláusulas abusivas en contratos de adhesión.

6.- ELEMENTOS